Product Information
Software zur Genehmigung von Verstößen vor Handelsabschluss, die Kontrollen direkt in den Handels-Workflow integriert
Ihre Deals sind automatisiert. Ihre Limitkontrollen nicht. Die mehrstufige Genehmigung bei Limitüberschreitungen blockiert Verstöße bereits bei der Erfassung des Deals, noch vor der Abwicklung.
Wenn Richtlinien in Tabellenkalkulationen statt in Systemen leben
Treasury-Teams, die aktive Investment- und Devisenportfolios verwalten, stehen vor einer bekannten Governance-Lücke: Während der Handel automatisiert ist, gilt dies nicht für die Limitkontrollen. Richtlinien existieren in Tabellenkalkulationen und PDFs, Freigaben erfolgen per E-Mail – es fehlt also eine Echtzeit-Verbindung zwischen den Vorgaben der Richtlinie und der tatsächlichen Ausführung beim Handel. Wenn ein Verstoß unbemerkt bleibt, erfährt dies niemand, bevor das Geld bereits transferiert und das Geschäft abgewickelt wurde.
Das ist kein theoretisches Szenario. Bei einem Unternehmen wurde das Kreditlimit für einen Kontrahenten fehlerhaft angepasst, und dieser Fehler blieb über einen kompletten Prüfungszyklus hinweg unentdeckt, bis er schließlich als Verstoß gegen die Treasury-Richtlinien ans Licht kam. Das Risiko ist dreifach: Die Erkennung erfolgt erst nach der Abwicklung, E-Mail-Genehmigungsketten hinterlassen keine revisionssichere Spur, und Aufsichtsbehörden fordern dokumentierte Nachweise für die Einhaltung, keine nachträglich zusammengestellte Rekonstruktion.
Governance-Vorgaben direkt im Handels-Workflow integriert
Die Multi-Level Deal Breach Approval von Ripple Treasury setzt Ihre Richtlinien bereits bei der Handelseingabe durch – also vor dem Abschluss und nicht erst nach der Abwicklung. Verstöße werden blockiert statt nur protokolliert, Genehmigungsketten laufen direkt in der Plattform statt per E-Mail ab, und jede Entscheidung wird automatisch erfasst, sodass sich der Audit-Trail von selbst schreibt.
Wenn für ein Geschäft, das gegen Richtlinien verstößt, mehrere gültige Genehmigungspfade existieren, führt die Plattform alle Pfade parallel aus und gibt das Geschäft frei, sobald einer davon abgeschlossen ist. Die Limits sind für Gegenparteigruppen, Geschäftsbereiche und Instrumententypen konfigurierbar, sodass derselbe durchgesetzte Prozess auch bei wachsendem Geschäftsumfang Bestand hat.
Ihre Vorteile
Governance, die zu Ihrer Richtlinie passt
Das System setzt Ihre Kompetenzmatrix exakt so um, wie sie definiert ist – ohne Annäherungswerte. Limits werden bereits bei der Erfassung eines Geschäfts in einer einheitlichen Berichtswährung geprüft. So werden regelkonforme Geschäfte direkt weitergeleitet, während Geschäfte, die Limits überschreiten, noch vor der verbindlichen Zusage gestoppt werden.
Delegierung von Befugnissen
Mehrstufige Genehmigungsprozesse bilden Ihre Kompetenzmatrix präzise ab: Schwellenwerte, Benutzergruppen, Anzahl der Schritte und Regeln zur Selbstbestätigung lassen sich flexibel an die bestehenden Arbeitsabläufe Ihres Teams anpassen.
Funktionstrennung, konsequent umgesetzt
Wer ein Geschäft erfasst, kann es niemals selbst genehmigen. Diese Trennung wird direkt vom System erzwungen – unabhängig von Vertrauen oder manuellen Kontrollen.
Dokumentierte Nachweise ohne manuellen Aufwand
Jede Limitänderung, jedes Überschreitungsereignis und jede Genehmigungsentscheidung wird mit Zeitstempel versehen, dem jeweiligen Benutzer zugeordnet und ist jederzeit abrufbar. So erhält Ihr Team prüfungsrelevante Nachweise, ohne dass diese nachträglich mühsam rekonstruiert werden müssen.
Hauptfunktionen
Grenzwerte und Regeln konfigurieren
Hinterlegen Sie Ihre Kompetenzmatrix zentral: Schwellenwerte nach Gegenparteigruppe, Geschäftsbereich und Instrumententyp, inklusive definierter Genehmigungsgruppen und erforderlicher Unterschriftenanzahl.
Parallele Genehmigungsprozesse
Geschäfte, die Grenzwerte verletzen, werden mit vollständigem Kontext an die zuständigen Genehmiger weitergeleitet. Wenn mehrere Genehmigungspfade möglich sind, laufen diese parallel ab, anstatt auf eine einzelne Person zu warten.
Ein Standardprozess für alle Instrumente
Derselbe verbindliche Workflow gilt für alle aktuellen Anlage- und Deviseninstrumente und wächst mit Ihrem Portfolio mit. So müssen Sie bei einer Erweiterung des Leistungsumfangs keine neuen Prozesse erlernen.
Echtzeit-Abfangen von Geschäften
Sobald ein Geschäft eingereicht wird, prüft das System das kumulierte Risiko über alle aktiven Limits hinweg in einer einheitlichen Berichtswährung. Zulässige Geschäfte werden direkt weitergeleitet; Geschäfte, die Limits überschreiten, werden abgefangen und vor der endgültigen Verpflichtung zurückgehalten.
Automatisch erstellter Audit-Trail
Das Geschäft wird freigegeben, sobald der autorisierte Prozess abgeschlossen ist. Jeder Schritt – einschließlich Grenzwertverletzungen, Entscheidungen und Kommentare – wird automatisch und dauerhaft protokolliert.
Konfigurierbare, mehrdimensionale Limits
Unterstützt Limits für Gegenparteigruppen, Geschäftsbereiche und Instrumententypen – einzeln oder kombiniert. Das Risiko wird dabei auf Basis von Nominalwert, Marktwert, Stückzinsen oder benutzerdefinierten Formeln über währungsübergreifende Portfolios hinweg berechnet.
Anwendungsbereiche
Migration: bestehende Kontrollabläufe
Mittelständische und große Unternehmen sowie Finanzinstitute, die bereits über eine Befugnismatrix und Genehmigungsprozesse verfügen, diese jedoch in Tabellenkalkulationen, E-Mails und PDFs verwalten, können ihre bestehenden Abläufe in ein System überführen, das diese verbindlich durchsetzt: geringes Risiko, sofortige Verbesserung der Compliance, keine Notwendigkeit, neue Richtlinien zu entwickeln.
Optimierung: kleinere Treasury-Prozesse
Teams, die das gleiche Maß an Compliance und Kontrolle benötigen, dies aber bisher aufgrund von Ressourcen- oder Technologiebeschränkungen nicht umsetzen konnten, erhalten nun Kontrolle auf institutionellem Niveau ohne den damit verbundenen administrativen Aufwand: mehr Governance bei gleichbleibender Arbeitsbelastung.
Schließen Sie die Lücke zwischen Theorie und Praxis
Jede Treasury-Richtlinie weist eine Lücke zwischen den Vorgaben und der tatsächlichen technischen Umsetzung auf. Unsere Software zur Genehmigung von Verstößen vor Geschäftsabschluss schließt diese Lücke: Sie blockiert Regelverstöße, bevor sie wirksam werden, und erstellt automatisch die Audit-Nachweise, die Ihr Team bisher mühsam von Hand zusammenstellen musste.
Jedes Treasury-System beansprucht Kontrolle für sich. Der Unterschied liegt darin, ob diese Kontrolle ignoriert werden kann, zu spät eintrifft oder nachträglich mühsam wieder zusammengefügt werden muss.
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