Um desenvolvimento significativo para pagamentos de tesouraria está no horizonte. O Federal Reserve dos EUA planeja migrar para o ISO 20022, um padrão internacional de mensagens financeiras, para pagamentos em tempo real, o que acelerará as liquidações e permitirá dados de remessa mais detalhados. No final de 2025, o SWIFT também começará a eliminar gradualmente suas mensagens MT legadas, e os pagamentos transfronteiriços dependerão mais fortemente desses formatos novos e mais ricos em dados. Com um novo padrão global que diferentes bancos e regiões reconhecem, as empresas podem evitar navegar por uma confusão de formatos e cronogramas conflitantes.

Por que o ISO 20022 é importante?

O ISO 20022 foi projetado para mudar a forma como os dados financeiros são comunicados e servirá como uma linguagem consistente para transações financeiras. Em vez de usar formatos de mensagens mais antigos que dependem de texto não estruturado, o ISO 20022 introduz campos de dados estruturados — por exemplo, endereços, nomes e referências de pagamento serão contidos em categorias claramente rotuladas, em vez de serem amontoados em um único bloco de texto.

Quando as informações são mais estruturadas e organizadas, torna-se mais fácil para empresas e instituições financeiras conciliar pagamentos, reduzir erros manuais e eliminar processos demorados para corrigir equívocos. Com a implementação internacional do ISO 20022, os formatos de campo estruturados se tornarão padrão. Por exemplo, à medida que as instituições financeiras começam a implementar o ISO 20022, elas passarão a exigir das empresas informações de endereço estruturadas que estejam alinhadas com cada campo.

Como as equipes de tesouraria podem se preparar para a transição para o ISO 20022

A atualização para o ISO 20022 pode ser um esforço considerável, especialmente se os sistemas mais antigos não estiverem configurados para mensagens baseadas em XML. Algumas organizações também precisam gerenciar vários relacionamentos bancários, cada um com seu próprio cronograma para fazer a mudança. No entanto, treinar as equipes de tesouraria para lidar com dados mais ricos faz parte da curva de aprendizado, e a recompensa vale a pena. Adotar informações mais estruturadas simplifica o processo de automatização de tarefas como previsão de fluxo de caixa e correspondência de faturas. As empresas podem obter insights mais precisos sobre suas posições de caixa diárias e reduzir as chances de ter pagamentos retidos pela burocracia de conformidade.

Algumas maneiras práticas pelas quais as equipes de tesouraria podem se preparar para o ISO 20022 são:

• Identifique onde você ainda depende de formatos de pagamento mais antigos

• Comunique-se com seus bancos para entender seus cronogramas e expectativas

• Garanta que seu ERP ou sistemas de gestão de tesouraria possam criar e processar mensagens ISO 20022

• Prepare suas equipes para trabalhar com novas estruturas de mensagens

Uma vez preparado para a mudança, você pode começar a usar dados em tempo real de forma mais estratégica. Com pagamentos mais rápidos e transparentes, você pode promover parcerias mais fortes com fornecedores e clientes, já que terá menos faturas contestadas ou referências ausentes.

Um benefício adicional de se preparar com antecedência é preparar suas operações para o futuro, visando iniciativas de pagamento em tempo real e outras mudanças que virão. Muitas empresas já estão observando economia de custos e menos exceções de pagamento ao migrar para fluxos de trabalho de tesouraria automatizados e orientados por análise que aproveitam os recursos do ISO 20022.

Como o Ripple Treasury pode ajudar

O Ripple Treasury, desenvolvido pela GTreasury, oferece suporte a esses formatos há vários anos, o que leva a uma transição mais suave para o ISO 20022 com o mínimo de complicações. Buscar orientação de especialistas sobre a atualização de sistemas e processos também pode ajudá-lo a garantir a conformidade e fazer com que a transição pareça mais uma oportunidade do que um fardo.

Se você tem dúvidas sobre a implementação da ISO 20022 e quer saber como essas mudanças podem beneficiar sua organização, entre em contato com nossa equipe de especialistas hoje mesmo.

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