O custo oculto de montar a tesouraria com um fornecedor de cada vez

Ninguém planeja construir uma tesouraria fragmentada. Isso acontece uma decisão sensata de cada vez.

Uma ferramenta de previsão porque o modelo antigo não estava acompanhando. Um provedor de pagamentos porque os portais bancários eram lentos. Um parceiro de conectividade, um complemento de IA e, mais recentemente, um parceiro separado para trilhos digitais e liquidação.

Cada escolha fazia sentido no momento em que foi feita. O custo de uma pilha de tecnologia de tesouraria construída dessa forma só aparece quando você soma todas as peças.

Por que a pilha de tecnologia de tesouraria montada é o padrão

Vamos ser justos com essa abordagem. Montar uma pilha costuma ser a maneira mais rápida de fechar uma lacuna específica, e fornecedores especializados podem ser muito bons no que fazem.

É também o que o mercado está configurado para vender. Abrangência e IA estão se tornando comuns na tecnologia de tesouraria. Muitos fornecedores agora preenchem as lacunas restantes, especialmente em relação à movimentação de dinheiro, por meio de parcerias.

Portanto, a questão não é se uma ferramenta individual é boa. É o que acontece com sua tesouraria quando existem cinco delas.

Custo um: cada parceiro é mais um ponto de risco

Cada fornecedor em sua pilha é um contrato, uma revisão de segurança e um relacionamento que você precisa gerenciar. Quando há dinheiro envolvido, cada um deles também é uma contraparte.

Os tesoureiros já conhecem esse padrão. É a mesma reclamação que você faz sobre o sistema bancário correspondente há anos: muitas partes entre você e seu caixa, cada uma consumindo tempo e aumentando o risco.

Uma plataforma de tesouraria, um parceiro de pagamentos separado e um provedor de ativos digitais separado reconstroem esse problema em um trilho mais novo: três relacionamentos distintos para gerenciar, três lugares onde o registro pode falhar.

Custo dois: você se torna o integrador

Cada emenda entre fornecedores precisa de alguém para mantê-la unida. Esse alguém geralmente é sua equipe de tesouraria, ou uma equipe de TI que preferiria estar trabalhando em outra coisa.

Os dados precisam ser mapeados. Os registros de data e hora precisam ser reconciliados. Quando um fornecedor lança uma atualização, alguém precisa verificar se ela quebrou a conexão com o próximo.

Você queria que sua equipe fosse estrategista. O caminho da montagem os transforma silenciosamente em integradores.

Custo três: a trilha de auditoria quebra em cada emenda

Este é o custo que mais importa, e o que é mais frequentemente ignorado durante a seleção.

Quando uma previsão alimenta uma decisão de liquidez, que alimenta um pagamento, cada etapa pode estar em um sistema diferente. Cada sistema pode provar o que fez. Nenhum deles pode provar a cadeia inteira.

Isso era administrável quando a liquidação levava dias. Agora que um pagamento pode ser finalizado em instantes,um rastro interrompido é um problema de governançaQuando o dinheiro é movimentado incorretamente às 2 da manhã, você precisa saber a quem ele pertence, e em uma pilha montada, a resposta geralmente não é clara.

Custo quatro: a IA só pode agir sobre o que ela consegue alcançar

Agentes de IA são tão úteis quanto os sistemas e bancos que conseguem enxergar. Em uma pilha fragmentada, cada agente trabalha em uma fatia do cenário.

Um agente de previsão que não consegue ver a fila de pagamentos. Um agente de liquidez que não consegue acessar metade dos seus bancos. A inteligência é real, mas ela para na borda do sistema de cada fornecedor, e as decisões permanecem como recomendações que alguém precisa executar manualmente.

Custo cinco: você está tomando uma decisão de dez anos cinco vezes

Uma plataforma de tesouraria é uma decisão de dez anos. Quando ela está espalhada por cinco fornecedores, você está tomando essa decisão cinco vezes, em cinco ciclos de contrato diferentes, com cinco roteiros distintos.

Qualquer um desses parceiros pode mudar de direção ou parar de investir no produto do qual você depende. Cada mudança reverbera em tudo o que está conectado a ele.

Opcionalidade sem orquestração é apenas fragmentação

Nada disso significa que você deve substituir tudo de uma vez. Isso traria seus próprios riscos, e é a última coisa que a maioria das equipes de tesouraria deseja.

A alternativa a montar uma pilha não é uma migração monolítica. São soluções adaptáveis que você adota no seu próprio ritmo, com algo por baixo que as faz funcionar como uma única operação.

É assim que o Ripple Treasury foi construído. Você começa com sua maior necessidade, seja ela liquidez,previsão ou compensação. Você adiciona o restante conforme necessário. A camada de orquestração é executada a cada Agente GSmart, cada solução e cada diretriz em relação à sua política, para que cada etapa seja rastreada desde a decisão até a liquidação financeira.

O GSmart funciona dentro do seu ambiente: seus dados não são compartilhados com terceiros nem usados para treinar modelos em outros lugares, e cada resultado é rastreável e auditável.

A prova está nas conexões. Mais de 300 conectores bancários pré-configurados e mais de 1.000 instituições financeiras acessíveis (dados do Ripple Treasury ClearConnect) significam que os agentes podem atuar em toda a sua estrutura, não apenas em uma parte dela. E com mais de quatro décadas em tesouraria, o respaldo da solidez financeira da Ripple e equipes em todas as regiões, você tem um parceiro com recursos para continuar investindo à medida que seus planos amadurecem.

Um parceiro. Uma contraparte. Uma trilha de auditoria.

A disponibilidade dos produtos pode variar e eles podem ser fornecidos por diferentes entidades da Ripple.

Antes de adicionar o próximo fornecedor

Você não precisa desfazer sua estrutura atual para começar a reduzir custos. Faça estas perguntas na sua próxima decisão tecnológica:

• Quantas contrapartes separadas existem entre nossa decisão e nossa liquidação financeira?
• Quem detém a trilha de auditoria completa, desde a política que permitiu uma ação até o pagamento que foi liquidado?
• A arquitetura que estamos adquirindo é a mesma que este fornecedor ainda estará operando daqui a três anos?

As respostas dirão se você está adicionando capacidade ou aumentando o risco.

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