El coste oculto de ensamblar la tesorería proveedor a proveedor

Nadie se propone construir una tesorería fragmentada. Ocurre a base de tomar decisiones razonables, una tras otra.

Una herramienta de previsión porque el modelo antiguo no daba la talla. Un proveedor de pagos porque los portales bancarios eran lentos. Un socio de conectividad, un complemento de IA y, más recientemente, un socio independiente para las plataformas digitales y la liquidación.

Cada elección tenía sentido en su momento. El coste de una infraestructura tecnológica de tesorería construida de esta forma solo se hace evidente al sumar todas las piezas.

Por qué la infraestructura tecnológica de tesorería ensamblada es la opción por defecto

Seamos justos con este enfoque. Ensamblar una infraestructura suele ser la forma más rápida de cerrar una brecha específica, y los proveedores especializados pueden ser muy buenos en lo que hacen.

Además, es lo que el mercado está diseñado para vender. La amplitud de funciones y la IA se están convirtiendo rápidamente en algo común en la tecnología de tesorería. Muchos proveedores cubren ahora las brechas restantes, especialmente en lo relativo al movimiento de dinero, a través de asociaciones.

Por tanto, la cuestión no es si una herramienta concreta es buena. Es qué le ocurre a su tesorería cuando tiene cinco de ellas.

Primer coste: cada socio es un nuevo punto de riesgo

Cada proveedor en su infraestructura supone un contrato, una revisión de seguridad y una relación que debe gestionar. Cuando hay dinero de por medio, cada uno de ellos es también una contraparte.

Los tesoreros ya conocen este patrón. Es la misma queja que llevan años planteando sobre la banca corresponsal: demasiadas partes entre usted y su efectivo, cada una de las cuales consume tiempo y añade riesgo.

Una plataforma de tesorería, un socio de pagos independiente y un proveedor de activos digitales separado reproducen ese problema en una plataforma más moderna: tres relaciones distintas que gestionar, tres lugares donde el registro puede fallar.

Segundo coste: usted se convierte en el integrador

Cada unión entre proveedores necesita a alguien que la mantenga cohesionada. Ese alguien suele ser su equipo de tesorería, o un equipo de TI que preferiría estar trabajando en otra cosa.

Los datos deben ser mapeados. Las marcas de tiempo deben ser conciliadas. Cuando un proveedor lanza una actualización, alguien tiene que comprobar si ha roto la conexión con el siguiente.

Usted quería que su equipo fuera estratega. El camino del ensamblaje los convierte silenciosamente en integradores.

Tercer coste: la pista de auditoría se rompe en cada unión

Este es el coste que más importa y el que más a menudo se pasa por alto durante la selección.

Cuando una previsión alimenta una decisión de liquidez, que a su vez alimenta un pago, cada paso puede residir en un sistema diferente. Cada sistema puede demostrar lo que hizo, pero ninguno puede demostrar la cadena completa.

Eso era manejable cuando la liquidación tardaba días. Ahora que un pago puede ser definitivo en cuestión de momentos,un rastro interrumpido es un problema de gobernanza. Cuando el dinero se mueve de forma incorrecta a las 2 de la mañana, necesitas saber quién es el responsable, y en una pila tecnológica ensamblada, la respuesta suele ser poco clara.

Cuarto coste: la IA solo puede actuar sobre lo que puede alcanzar

Los agentes de IA son tan útiles como los sistemas y bancos que pueden ver. En una pila fragmentada, cada agente trabaja solo sobre una parte del panorama.

Un agente de previsión que no puede ver la cola de pagos. Un agente de liquidez que no puede acceder a la mitad de tus bancos. La inteligencia es real, pero se detiene en el límite del sistema de cada proveedor, y las decisiones siguen siendo recomendaciones que alguien tiene que ejecutar manualmente.

Quinto coste: estás tomando una decisión de diez años cinco veces

Una plataforma de tesorería es una decisión de diez años. Cuando se reparte entre cinco proveedores, estás tomando esa decisión cinco veces, con cinco ciclos de contrato diferentes y cinco hojas de ruta distintas.

Cualquiera de esos socios puede cambiar de rumbo o dejar de invertir en el producto del que dependes. Cada cambio repercute en todo lo que está conectado a él.

La opcionalidad sin orquestación es solo fragmentación

Nada de esto significa que debas reemplazar todo a la vez. Eso supondría su propio riesgo, y es lo último que la mayoría de los equipos de tesorería desean.

La alternativa a ensamblar una pila no es una migración monolítica. Son soluciones adaptables que adoptas a tu propio ritmo, con algo subyacente que hace que funcionen como una única operación.

Así es como está construido Ripple Treasury. Empiezas con tu mayor necesidad, ya sea liquidez,previsión o compensación. El resto se añade sobre la marcha. La capa de orquestación se ejecuta cada Agente GSmart, cada solución y cada medida contra su política, de modo que cada paso quede registrado desde la decisión hasta la liquidación del efectivo.

GSmart funciona dentro de su entorno: sus datos no se comparten con terceros ni se utilizan para entrenar modelos en otros lugares, y cada resultado es trazable y auditable.

La prueba está en las conexiones. Más de 300 conectores bancarios preconfigurados y el acceso a más de 1000 instituciones financieras (datos de Ripple Treasury ClearConnect) permiten que los agentes actúen en toda su infraestructura, no solo en una parte. Además, con más de cuatro décadas de experiencia en tesorería, el respaldo de la solidez financiera de Ripple y equipos en todas las regiones, usted obtiene un socio con los recursos necesarios para seguir invirtiendo a medida que sus planes evolucionan.

Un socio. Una contraparte. Una pista de auditoría.

La disponibilidad de los productos puede variar y pueden ser proporcionados por diferentes entidades de Ripple.

Antes de añadir el siguiente proveedor

No necesita desmantelar su infraestructura para empezar a reducir costes. Plantéese estas preguntas en su próxima decisión tecnológica:

• ¿Cuántas contrapartes distintas median entre nuestra decisión y la liquidación del efectivo?
• ¿Quién posee la pista de auditoría completa, desde la política que permitió una acción hasta el pago que se liquidó?
• ¿Es la arquitectura que estamos adquiriendo la misma que este proveedor seguirá utilizando dentro de tres años?

Las respuestas le dirán si está añadiendo capacidad o si está añadiendo riesgos adicionales.

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