Pagos
Simplifique y agilice sus procesos de pago
Los procesos de pago se enfrentan a desafíos importantes: la incapacidad de auditar las aprobaciones, los errores de pago frecuentes, la dificultad para rastrear las transacciones y la visibilidad limitada del efectivo, lo que aumenta el riesgo de pagos incumplidos o mal dirigidos. Ripple Treasury ofrece una plataforma integral para centralizar y agilizar las operaciones de pago, integrando métodos de pago modernos con funciones de seguridad avanzadas, una conectividad perfecta y herramientas de cumplimiento sólidas en una solución unificada para empresas de todas las regiones e industrias.
Cuando la complejidad de los pagos crea riesgo en lugar de control
Las organizaciones que administran pagos en varios bancos, regiones y sistemas se enfrentan a un problema de control que crece con cada nueva entidad, moneda o formato de pago que se agrega a la combinación. Sin una plataforma centralizada, las aprobaciones son difíciles de auditar, los errores de pago son difíciles de detectar antes de que se ejecuten y el seguimiento de las transacciones en distintos sistemas requiere una conciliación manual, lo que retrasa el cierre e introduce más riesgos. La limitada visibilidad del efectivo en las fases posteriores dificulta garantizar que las cuentas de pago estén debidamente financiadas, lo que aumenta el riesgo de que los pagos no se hagan efectivos o se canalicen de forma incorrecta exactamente en los momentos más importantes.
El cumplimiento y la prevención del fraude añaden otra capa de presión. Los equipos de pagos deben analizar las comprobaciones de la OFAC en tiempo real, los requisitos de autenticación multifactorial y los cambios normativos que varían según la relación bancaria, la región y el tipo de pago. Sin la automatización y un marco de control coherente, mantener el cumplimiento en todas estas dimensiones requiere un esfuerzo manual desproporcionado y deja lagunas que los auditores y los reguladores encontrarán. A medida que aumentan los volúmenes de transacciones y se multiplican los formatos de pago, la carga operativa que supone gestionarlo todo sin una plataforma unificada se hace insostenible.
Una plataforma de pago unificada diseñada para brindar seguridad, escalabilidad y velocidad
La solución de pagos de Ripple Treasury simplifica el procesamiento de pagos a través de un flujo de trabajo de cinco etapas: inicio, validación, aprobación, ejecución y monitoreo. Las entradas flexibles, incluidas las API y el SFTP, se incorporan a la validación automática de los datos bancarios y a las comprobaciones de cumplimiento del AML, seguidas de aprobaciones multinivel configurables. La ejecución fluye sin problemas a través de API, H2H o SWIFT, y las actualizaciones de estado en tiempo real, el seguimiento de los rechazos y los informes proporcionan total transparencia en cada etapa.
La plataforma se conecta a más de 13 000 bancos e instituciones financieras, se integra con la red de más de 11 000 miembros de SWIFT y se sincroniza con cualquier ERP, incluidos SAP, NetSuite, Workday y Oracle Cloud. Los pagos pueden crearse directamente desde el panel de control de visibilidad del efectivo o generarse automáticamente mediante instrumentos financieros dentro de Ripple Treasury, lo que garantiza que las operaciones de pago y la gestión de tesorería funcionen como un flujo de trabajo conectado en lugar de dos procesos separados.
Ventajas clave
Operaciones de pago centralizadas en todos los canales y regiones
Todas las actividades de pago se gestionan a través de un único centro que admite métodos, formatos y canales de pago modernos, lo que garantiza controles, niveles de servicio y flujos de trabajo coherentes, independientemente de dónde se origine un pago o adónde tenga que ir. La incorporación más rápida de nuevos bancos, tipos de pago, socios y regiones significa que la plataforma crece a la par de su organización sin necesidad de realizar modificaciones disruptivas cada vez que aumenta su presencia de pagos.
Seguridad de varios niveles con visibilidad total de la auditoría
Una estructura de aprobación de varios niveles con capas de protección personalizables y opciones de autenticación de varios factores, que incluyen RSA y Symantec, proporciona controles sólidos en todos los pagos. Los registros de auditoría y los informes normativos centralizados brindan a los equipos de tesorería un único punto de referencia para las revisiones de cumplimiento y las auditorías internas, reemplazando los registros fragmentados que hacen que las auditorías de pagos sean lentas e incompletas.
Automatización que reduce los errores y ahorra tiempo
La validación de pagos, la conciliación, los informes y la publicación en el diario se automatizan dentro del flujo de trabajo, lo que elimina los pasos manuales que introducen errores y retrasan la liquidación. Las capacidades de alerta y aprobación en línea, móviles y remotas mantienen el flujo de trabajo de pagos en marcha incluso cuando los equipos están distribuidos, lo que garantiza que las aprobaciones nunca supongan un obstáculo y que las excepciones se aborden en tiempo real.
Cumplimiento integrado en todos los estándares y regiones
Las certificaciones de cumplimiento de PCI, SOC1 y SOC2, las comprobaciones OFAC en tiempo real y la validación AML integrada garantizan que cada pago cumpla con los estándares reglamentarios, bancarios e industriales aplicables a su organización. La compensación integrada reduce los costos de transacción y el volumen total de pagos que requieren procesamiento, mientras que ClearConnect proporciona una integración de datos precisa y segura con la prevención del fraude y los controles de aprobación simplificados integrados.
Características principales
Flujo de trabajo de pagos en cinco etapas
Un flujo de trabajo estructurado que abarca la iniciación, la validación, la aprobación, la ejecución y la supervisión admite entradas flexibles a través de API y SFTP, impone la validación de datos bancarios y de AML, permite aprobaciones de varios niveles y ofrece actualizaciones de estado y seguimiento de rechazos en tiempo real de principio a fin.
Integración de SWIFT y la red de pagos global
Acceda a las más de 11 000 instituciones financieras de SWIFT para realizar pagos globales seguros y estandarizados, e intégrese con los procesadores de pagos para lograr flujos de trabajo eficientes, incluida la automatización de nóminas y AP.
Verificaciones OFAC en tiempo real y cumplimiento de AML
La verificación automatizada de la OFAC en tiempo real y la validación de AML están integradas en el flujo de trabajo de pagos, lo que garantiza que cada transacción se verifique según los requisitos de cumplimiento antes de su ejecución sin necesidad de intervención manual.
Integración de datos de ClearConnect
Aproveche ClearConnect para una integración de datos precisa, segura y adaptable que garantice un formato de pago eficiente, una visibilidad centralizada, controles sólidos de prevención del fraude y aprobaciones simplificadas en todos los canales de pago.
Conectividad entre bancos e instituciones financieras
Conéctese a más de 13 000 bancos e instituciones financieras para mejorar los flujos de trabajo de pago y la visibilidad del efectivo, lo que permite una gestión precisa de la liquidez y una toma de decisiones financieras fundamentada en toda su red bancaria.
Conectividad ERP
Intégralo sin problemas con cualquier ERP, incluidos NetSuite, SAP, Workday y Oracle Cloud, para sincronizar las cuentas de GL, consolidar el procesamiento de pagos y potenciar las previsiones basadas en AR/AP, con Ripple Treasury reconocido como miembro de las redes de socios de Oracle y Workday.
Red integrada
Reduzca los costos de las transacciones y los volúmenes de pago mediante la funcionalidad de compensación integrada, que consolida las obligaciones de pago de empresas vinculadas y de terceros antes de que lleguen a la red bancaria.
Paneles e informes interactivos
Los paneles personalizables proporcionan visibilidad de los pagos en tiempo real, además de conectividad con herramientas de BI, almacenes de datos y fuentes de datos de mercado para realizar análisis avanzados y tomar decisiones estratégicas en todas las operaciones de tesorería.
Casos de uso
Operaciones de pago multibancarias
Centralice la ejecución de pagos en múltiples relaciones y formatos bancarios a través de una única plataforma, con controles de aprobación consistentes, registros de auditoría y seguimiento del estado en tiempo real, independientemente del banco o canal de pago que se utilice.
Automatización de pagos AP y AR
Intégrelo con los sistemas ERP para automatizar los flujos de trabajo de pago de AP y AR, sincronizar las cuentas contables y consolidar el procesamiento de pagos en un solo entorno que reduce el esfuerzo manual y mejora la precisión en todo el ciclo de cuentas por pagar y por cobrar.
Cumplimiento de pagos y prevención del fraude
Mantenga el cumplimiento de las normas PCI, SOC1 y SOC2 con una plataforma que automatiza las comprobaciones normativas, aplica la autenticación multifactor y proporciona pistas de auditoría centralizadas que cumplen con los requisitos normativos externos y de auditoría interna.
Pagos transfronterizos y globales
Ejecute pagos internacionales de forma segura mediante la conectividad de SWIFT y las integraciones de redes de pagos globales, con la verificación OFAC en tiempo real y la validación de AML integradas en cada transacción para gestionar el cumplimiento en todas las jurisdicciones.
Programas de compensación entre empresas
Reduzca el volumen y el costo de las transacciones interempresariales mediante la compensación integrada, consolidando las obligaciones de compensación antes de la ejecución del pago para minimizar las comisiones bancarias y simplificar el proceso de liquidación en todas las entidades.
Operaciones de pago rápidas, seguras y siempre bajo control
La plataforma de pagos de Ripple Treasury ofrece a los equipos de tesorería y finanzas un entorno centralizado y automatizado para gestionar todos los aspectos de las operaciones de pago, desde el inicio hasta la liquidación y la presentación de informes. Con la conectividad con más de 13 000 bancos e instituciones financieras, la integración total de SWIFT y ERP y las certificaciones de cumplimiento integradas, su organización obtiene el control y la visibilidad necesarios para escalar las operaciones de pago con confianza. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para programar una demostración y ver cómo Ripple Treasury puede transformar sus procesos de pago.
«Centralice sus operaciones de pago y alcance el éxito con una solución integral diseñada para gestionar cualquier volumen con mayor seguridad y confiabilidad».
