Banca interna
Centralice el efectivo interno y elimine las ineficiencias bancarias
Las organizaciones globales se enfrentan a una complejidad cada vez mayor en la gestión de la liquidez interempresarial, los préstamos internos y los pagos transfronterizos. Confiar en una red de cuentas bancarias externas genera ineficiencias en los costos, una visibilidad limitada y demoras en la toma de decisiones. La solución bancaria interna de Ripple Treasury centraliza la gestión interna del efectivo, lo que brinda a los directores financieros y directores financieros una visibilidad, un control y unas operaciones optimizadas totales. Al operar como un banco interno, las organizaciones reducen la dependencia bancaria externa, optimizan las transferencias internas y desbloquean el capital circulante entre las entidades.
Las redes bancarias externas generan ineficiencias de costos, visibilidad limitada y demoran la toma de decisiones de tesorería
Las organizaciones globales que gestionan la liquidez interempresarial en sus filiales y regiones se enfrentan a una complejidad cada vez mayor. Depender de las cuentas bancarias comerciales para la financiación interna es costoso y, sin un sistema centralizado, los equipos de tesorería carecen de una visión holística de los fondos necesarios para tomar decisiones oportunas e informadas sobre los aspectos en los que más se necesita liquidez en la organización.
La gestión de los préstamos internos, las transferencias entre empresas y las asignaciones de intereses entre entidades a través de sistemas de informes externos aumenta el esfuerzo de conciliación e introduce un riesgo de cumplimiento. Sin la generación automática de entradas en el diario y sin registros listos para ser auditados, los procesos de fin de mes llevan mucho tiempo, son propensos a errores y dependen de la coordinación manual entre entidades que pueden abarcar varias regiones y monedas.
Opere su propio banco interno en todas las entidades, regiones y monedas
La solución bancaria interna de Ripple Treasury brinda a las organizaciones una visibilidad total de todas las cuentas, lo que permite a los equipos de tesorería rastrear y administrar los requisitos de liquidez de manera integral. Los fondos se pueden ver y dedicar a las entidades internas cuando sea necesario, lo que reduce la dependencia de la banca externa y elimina el costo de mantener cuentas subsidiarias inactivas. Las organizaciones pueden gestionar las transferencias entre empresas utilizando estructuras bancarias internas adaptadas a cada región o unidad de negocio, con métodos de liquidación físicos y teóricos disponibles para satisfacer las necesidades operativas.
La gestión interna de préstamos está centralizada y automatizada, lo que permite a los equipos de tesorería calcular los intereses devengados o pagados durante cualquier período definido y respaldar las operaciones con escasez de efectivo con financiación interna en lugar de con costosos préstamos externos. Ripple Treasury se integra con los acuerdos de mancomunación bancaria existentes, validando automáticamente y asignando los intereses de forma inteligente entre todas las entidades participantes. La solución se centra en la generación adecuada de informes internos y anotaciones en el diario para garantizar que las cuentas contables mantengan saldos precisos, y que cada unidad bancaria interna pueda gestionar la actividad de las transacciones de forma detallada sin depender de sistemas de informes externos.
Ventajas clave
Impulse la gestión de la liquidez en las filiales mundiales
Obtenga una visión integral de la liquidez de las subsidiarias globales a través de los informes del día anterior. Ripple Treasury proporciona una visibilidad total de todas las cuentas para que los equipos de tesorería puedan rastrear y gestionar los requisitos de liquidez en tiempo real, lo que permite identificar dónde se concentran los fondos y redirigirlos hacia donde más se necesitan en la organización.
Habilite la optimización del capital circulante
Comparta el dinero entre las entidades según sus necesidades a tasas mejores que las de los préstamos externos. Al financiar las operaciones con escasez de efectivo desde la organización, en lugar de recurrir a los bancos comerciales, los equipos de tesorería liberan capital circulante que, de otro modo, quedaría inactivo en las cuentas subsidiarias, lo que reduce los costos de financiación y mejora la eficiencia de la estructura de capital general de la organización.
Reducir la dependencia bancaria externa
Menor dependencia de los bancos comerciales para obtener financiación interna mediante decisiones crediticias internas fundamentadas. Al centralizar las transferencias entre empresas y los acuerdos de mancomunación dentro de la solución bancaria interna de Ripple Treasury, las organizaciones reducen el volumen y el costo de las transacciones bancarias externas, al tiempo que mantienen un control total sobre los flujos de caja internos.
Mejore el control y el cumplimiento
Estandarice las operaciones financieras internas con registros listos para la auditoría y asientos contables adecuados. La asignación automatizada de intereses, la generación de anotaciones en el diario y los registros de auditoría de todo el sistema garantizan que cada transacción interempresarial se documente con precisión y sea rastreable, lo que simplifica tanto las revisiones internas como los requisitos de auditoría externa.
Elimine los sistemas de informes de terceros
Centralice los procesos de tesorería internos sin dependencias del sistema de informes externos. Cada unidad bancaria interna puede gestionar la actividad detallada de las transacciones, generar estados de cuenta y realizar un seguimiento de los saldos directamente desde Ripple Treasury, consolidando las operaciones de liquidez y reduciendo el esfuerzo de conciliación que implica la gestión de datos en múltiples sistemas dispares.
Características principales
Configuración y seguimiento de los participantes
Configure los participantes y realice un seguimiento de las entradas y salidas entre las entidades dentro de la estructura bancaria interna. Las organizaciones pueden definir y administrar estructuras personalizadas y configuraciones de agrupaciones que se ajusten a su modelo financiero interno, lo que brinda la máxima flexibilidad a los equipos de tesorería que operan en todas las regiones y unidades de negocio.
Generación automática de estados de cuenta
Genere y distribuya estados de cuenta a los participantes de forma automática, lo que elimina el esfuerzo manual de producir y enviar la documentación interna de la cuenta. Los estados de cuenta se producen dentro de la plataforma, lo que garantiza que cada entidad tenga un registro preciso y actualizado de su actividad bancaria interna.
Optimización de agrupamiento
Reúna los saldos de las organizaciones para obtener mejores tasas bancarias en lugar de dejar fondos inactivos en cuentas subsidiarias. Ripple Treasury se integra con los acuerdos de mancomunación bancaria existentes, validando automáticamente y asignando los intereses de forma inteligente entre todas las entidades participantes para garantizar la máxima transparencia y precisión en las distribuciones internas de intereses.
Opciones de liquidación flexibles
Liquide las transacciones interempresariales de forma física o teórica en función de los requisitos del país y las necesidades operativas. La flexibilidad necesaria para admitir ambos métodos de liquidación en un solo sistema permite a las organizaciones aplicar el enfoque más adecuado para cada entidad o región sin necesidad de procesos o plataformas independientes.
Gestión del saldo diario
Realice un seguimiento de los saldos diarios de todas las entidades participantes y envíe automáticamente estados resumidos para mantener la organización al día. Los informes del día anterior brindan a los equipos de tesorería la información necesaria para respaldar las acciones de tesorería oportunas y las decisiones informadas sobre dónde debe asignarse la liquidez.
Préstamos internos y cálculo de intereses
Calcule y distribuya los intereses devengados o pagados entre las entidades durante un período definido. Ripple Treasury automatiza la gestión de intereses y proporciona un enfoque de financiación interna listo para ser auditado, lo que permite a los equipos de tesorería respaldar las operaciones con escasez de efectivo con financiación interna y, al mismo tiempo, mantener un registro completo y preciso de toda la actividad de préstamos e intereses.
Procesamiento de facturas AP/AR
Importe automáticamente las facturas de cuentas por pagar y cuentas por cobrar y compárelas por entidad. Esta capacidad es compatible con los flujos de trabajo de compensación y liquidación entre empresas, lo que reduce el volumen de pagos externos necesarios y agiliza la conciliación de los saldos interempresariales en toda la organización.
Casos de uso
Agrupación de liquidez entre empresas
Los equipos de tesorería globales utilizan la solución bancaria interna de Ripple Treasury para agrupar los saldos de las filiales, asignar fondos entre las entidades según las necesidades y reducir el efectivo ocioso en las cuentas de las filiales, logrando mejores tasas bancarias y maximizando la eficiencia del capital circulante de la organización.
Pagos interempresariales transfronterizos
Los equipos financieros que gestionan las transferencias interempresariales transfronterizas utilizan las opciones de liquidación flexibles de Ripple Treasury para gestionar las liquidaciones físicas y teóricas en un único sistema, adaptado por región o unidad de negocio para cumplir con los requisitos locales sin crear flujos de trabajo separados para cada jurisdicción.
Consolidación de las operaciones de tesorería interna
Las organizaciones que actualmente dependen de sistemas de informes externos para la gestión bancaria interna utilizan Ripple Treasury para consolidar toda la actividad de transacciones internas, la generación de estados de cuenta y la asignación de intereses en una sola plataforma, lo que reduce el esfuerzo de conciliación y elimina la dependencia de herramientas de terceros.
Gestión interna de préstamos
Las organizaciones que financian a subsidiarias con escasez de efectivo mediante préstamos interempresariales utilizan Ripple Treasury para centralizar el seguimiento de los saldos internos y la actividad crediticia, calcular los intereses con precisión durante cualquier período y mantener un registro listo para la auditoría de todas las decisiones y distribuciones de financiación internas.
Automatización del cierre de fin de mes y de la entrada del diario
Los equipos de tesorería y contabilidad que buscan agilizar el cierre de fin de mes utilizan las capacidades automatizadas de generación de entradas de diario y conciliación de banco a libro de Ripple Treasury para eliminar el reingreso manual, garantizar que las cuentas contables mantengan saldos precisos y producir documentación lista para la auditoría al cierre de cada período.
Su banco interno, creado para una escala global
La solución bancaria interna de Ripple Treasury brinda a las organizaciones globales el control centralizado, la automatización y la visibilidad que necesitan para operar como un banco interno. Desde las transferencias interempresariales y los préstamos internos hasta la optimización de las agrupaciones y la automatización de los registros contables, todos los aspectos de la gestión interna del efectivo se gestionan en una única plataforma, lo que reduce la dependencia de los bancos externos, reduce los costos y garantiza el cumplimiento en todas las entidades y regiones.
«Al operar como un banco interno, las organizaciones reducen la dependencia bancaria externa, optimizan las transferencias internas y desbloquean el capital circulante entre las entidades».
