Elektronische Kontoauszüge sind der Eckpfeiler der automatisierten Bankberichterstattung. Sie ermöglichen Ripple Treasury, unterstützt von GTreasury, als spezialisiertes Unternehmen Software zur Cashflow-Prognose Anbieter, um unseren Kunden Live-und konsolidierte Barguthabenberichte anzubieten.

Elektronische Kontoauszüge können zwar mit einer einfachen Anfrage an die ausstellende Bank abgerufen werden, aber Banken werben in der Regel nicht für diesen Service, weshalb viele Unternehmen möglicherweise nichts über elektronische Kontoauszüge wissen oder wissen, wie sie zur Automatisierung von Bankberichtsprozessen und zur Sichtbarkeit der Cashflows in Echtzeit verwendet werden können.

Daher bietet dieser Artikel eine Einführung, was elektronische Kontoauszüge sind (am Beispiel der beiden am häufigsten verwendeten Formate: MT940 und BAI2), wie sie verwendet werden können, und zielt darauf ab, den Automatisierungsprozess zu entmystifizieren.

Wir möchten, dass Sie am Ende dieses Artikels ein umfassendes Verständnis dafür haben, wie elektronische Kontoauszüge den Liquiditätsstand im gesamten Unternehmen in Echtzeit anzeigen können.

Weitere Informationen auf praktischer Ebene finden Sie in unserem Whitepaper — Praktischer Leitfaden zur Bankkonnektivität: Der Schlüssel zu Live-Cashflow-Transparenz.

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Einführung in elektronische Kontoauszüge

Elektronische Kontoauszüge sind ein codierter Dateityp, der von anderen Systemen leicht gelesen werden kann.

Sie enthalten transaktionale Bankkontodaten, die elektronisch von einer Bank an ein Unternehmen und entsprechend von einem Unternehmen an eine Bank übertragen werden können.

Elektronische Kontoauszüge gibt es zwar in einer Vielzahl von Formaten, aber in der Regel enthalten sie alle dieselben Datenkomponenten. Dabei handelt es sich um:

• Konto-ID
• Art der Transaktion
• Datum der Transaktion
• Betrag der Transaktion
• Benutzerdefinierte Codierungsstrukturen
• Referenzdaten
• Eröffnungsbilanz
• Schlusssaldo

Die beiden gängigsten elektronischen Kontoauszugsformate sind BAI2 (das hauptsächlich in den USA verwendet wird) und MT940 (das hauptsächlich in Europa verwendet wird).

Der MT942 wird auch in Europa häufig verwendet und ermöglicht die tägliche Aktualisierung von Informationen.

Der Übersichtlichkeit halber werden wir uns in diesem Artikel jedoch auf den MT940 und den BAI2 konzentrieren, die beide Tagesenddaten enthalten.

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Ein Überblick über das elektronische Kontoauszugsformat BAI2

Wie oben erwähnt, wird das BAI2-Format in den Vereinigten Staaten am häufigsten verwendet. Es wurde vom Banking Administration Institute (BAI) entwickelt und wird für die Berichterstattung über Barguthaben und Transaktionen verwendet.

Das folgende Diagramm zeigt, wie eine BIA2-Datei aussieht, und erklärt die wichtigsten Codierungskomponenten.

Die einzelnen Transaktionen und Einzelheiten zu den Transaktionen sind in den Zeilen enthalten, denen 16 vorangestellt ist. Bei einer BAI2-Datei steht jede Zeile mit dem Präfix 16 für eine einzelne Transaktion.

Im Folgenden betrachten wir eine einzelne Transaktionszeile und schlüsseln die wichtigsten Elemente innerhalb einer Transaktion für eine Beispieldatei auf.

Aus Sicht des Abgleichs und der Klassifizierung sind die Transaktions- und Bilanzlinien am häufigsten von Interesse.

Wenn wir das obige Beispiel aufschlüsseln, können wir sehen, dass es sich um eine Lastschrift in Höhe von 1.805 USD handelt und die Textzeichenfolge „CHECK 0000000001“ enthält, die für Klassifizierungszwecke verwendet werden kann.

Die Transaktions-ID 475 bezieht sich auf den BAI2-Klassifizierungscode von „Check Paid“. Wenn man das weiß, ist es ziemlich einfach, die Daten in der Datei zu verstehen.

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Ein Überblick über das elektronische Kontoauszugsformat MT940

Das MT940-Format wurde von SWIFT entwickelt und wird für die Berichterstattung über Bankkontostand und Transaktionen am Tagesende verwendet. Strukturell ist das MT940-Format dem BAI2-Format ziemlich ähnlich.

MT940 bestehen aus einem Header-Block und einem Transaktionsblock, wobei jeder Block bestimmte Elemente und Informationen enthält.

Das folgende Diagramm zeigt die wichtigsten Komponenten einer MT940-Datei.

Wie oben gezeigt, beginnt jede Bankkontotransaktion in einer Zeile, der ein Code eine:61 vorangestellt ist.

Im Folgenden schlüsseln wir eine einzelne Transaktion auf und schauen uns die wichtigsten Komponenten an.

Die obige Anweisungszeile beinhaltet die Zeile, die mit dem:61-Bezeichner beginnt, beinhaltet aber auch die nachfolgenden on:86-Transaktionszeilen (die zusätzliche Informationen enthalten).

Wir können sehen, dass es sich bei der obigen Transaktion um eine Belastung von 100,50 handelt, die vom 29. März 2019 datiert wurde und eine detaillierte Transaktionsreferenz in Zeile 86 enthält.

Bei den meisten Dateitypen für elektronische Kontoauszüge (einschließlich MT940- und BAI2-Dateien) ist zu beachten, dass die Spezifikationen leicht variieren können und einzelne Banken und Finanzinstitute ihre eigenen Versionen implementieren.

Obwohl der Kern der Erklärung und der Botschaft den gleichen allgemeinen Prinzipien folgen wird, kann es von Bank zu Bank subtile Unterschiede geben.

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Wie können diese elektronischen Kontoauszüge verwendet werden?

Sobald Sie verstanden haben, wie diese elektronischen Kontoauszüge funktionieren, können Sie sich ein Bild davon machen, wie die darin enthaltenen Daten verwendet werden können, um Automatisieren Sie Liquiditätsprognosen und Bankberichtsprozesse.

Obwohl, wie oben erwähnt, das genaue Format zwischen den Banken variieren kann, ist die Kernkonsistenz der Dateitypen von grundlegender Bedeutung für die Automatisierung.

Sobald kleine Anpassungen vorgenommen wurden, um sich an die genauen Spezifikationen der einzelnen Banken anzupassen, automatisiert unser Liquiditätsprognosen und Bankberichterstattung Software extrahiert die in jeder Datei enthaltenen Informationen.

Sobald diese Informationen in die Softwareplattform geladen sind, können sie außerdem sofort überarbeitet werden.

Wenn dies erhöht wird, bedeutet dies, dass die Tausenden (oder Millionen oder zig Millionen) von Transaktionen, die ein Unternehmen täglich tätigt, in Echtzeit gemeldet werden können.

Wenn also ein Kunde in der einrichten In der Phase der Automatisierung ihrer Liquiditätsprognosen oder Bankberichterstattung können Regeln in den Prozess integriert werden, die bestimmte Arten von Transaktionen kategorisieren.

Das bedeutet, dass auf Knopfdruck Berichte erstellt werden können, die Salden beispielsweise nach Geschäftseinheit, Produktlinie oder geografischer Region konsolidieren.

Da alle Informationen im System enthalten sind, ist zudem ein Drilldown bis auf die detaillierteste Detailebene (jede einzelne Transaktion) möglich.

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Was ist Bank Reporting Connectivity?

Der Name, den wir der Art und Weise geben, wie der Prozess automatisiert wird und der auch die Methoden der elektronischen Dateiübertragung umfasst, lautet Konnektivität zur Bankberichterstattung.

Jetzt haben wir untersucht, wie die Konnektivität zur Bankberichterstattung teilweise durch elektronische Kontoauszüge ermöglicht wird. Um besser zu verstehen, wie Sie durch Automatisierung Zeit sparen, Berichte auf Knopfdruck ermöglichen und Cashflows in Echtzeit einsehen können, laden wir Sie ein, zwei unserer Whitepapers zu lesen: Praktischer Leitfaden zur Bankkonnektivität: Der Schlüssel zu Live-Cashflow-Transparenz, und unser Anleitung zur Einrichtung von Cashflow-Prognosen.

Wenn Sie noch daran interessiert sind, weiter zu lesen, folgen Sie diesem Link, um den Rest unserer Whitepapers und andere Ressourcen einzusehen. Alternativ können Sie hier eine vollständige Liste unserer Blogartikel einsehen.

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Über Ripple Treasury Cash Forecasting

Als engagierter Cashflow-Prognose Der Softwareanbieter Ripple Treasury verwendet eine Reihe von Automatisierungstechnologien und Analysetools, um die Liquiditätsprognosen und Bankberichtsprozesse unserer Kunden zu verbessern.

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