Anwendungsprogrammierschnittstellen (API) ermöglichen den schnellen und sicheren Informationsaustausch zwischen verschiedenen Systemen. Dies kann beispielsweise die Automatisierung der Datenübertragung zwischen dem ERP einer Organisation und ihrer Bank sein oder die Optimierung des Informationsaustauschs zwischen internen Systemen, wodurch möglicherweise die Stapelverarbeitung durch Echtzeitinformationen ersetzt wird.

API-Typen

APIs können „privat“ sein — also den Zugriff auf bestimmte Benutzer innerhalb der Organisation einschränken — oder sie können „offen“ sein und den Zugriff für Dritte ermöglichen.

Im Finanz- und Finanzbereich können private APIs verwendet werden, um Daten aus dem ERP-System eines Unternehmens seinem zuzuordnen Liquiditätsprognose System oder integrieren Sie Cashflow-Informationen wie den Devisen-Cashflow oder Zins- und Kapitalzahlungen für Kredite aus dem Treasury-Management-System in die Liquiditätsprognosesoftware.

Partner-APIs ermöglichen vertrauenswürdigen Drittanbietern den Zugriff auf eine Teilmenge von Daten, die sie dann in ihre eigenen Anwendungen integrieren. Beispiele hierfür sind die von OANDA Wechselkurs-API verbessert die Sichtbarkeit des Devisenmarktes und hilft OANDA-Kunden, Risiken zu mindern, das Währungsrisiko zu reduzieren und den Cashflow zu verbessern.

Bankwesen und Fintech

Im Allgemeinen besteht im gesamten Finanzdienstleistungssektor großes Interesse an dem Potenzial von APIs, neue Dienstleistungen zu ermöglichen.

Zu den Erfolgsgeschichten gehört der Fintech-Vorreiter Stripe — das von den Unternehmern John und Patrick Collison gegründete Technologieunternehmen —, das APIs bereitstellt, mit denen Webentwickler die Zahlungsabwicklung in ihre Websites und mobilen Anwendungen integrieren können, ohne dass sie ihre eigenen Zahlungslösungen entwickeln müssen.

APIs tragen unter anderem dazu bei, die Vorlaufzeiten und Kosten für die Produktentwicklung zu reduzieren. In einem Digitaler Artikel von McKinsey 2017, Keerthi Iyengar, Somesh Khanna, Srinivas Ramadath und Daniel Stephens zitierten das Beispiel einer Bank, die „eine Bibliothek standardisierter APIs erstellte, die Softwareentwickler nach Bedarf für eine Vielzahl von Datenzugriffsaufgaben verwenden konnten, anstatt den Prozess jedes Mal neu herausfinden zu müssen. Dadurch konnten die IT-Kosten für die traditionelle Produktentwicklung um 41 Prozent gesenkt werden, was zu einer 12-fachen Erhöhung der Anzahl neuer Versionen führte.“

In einem anderen Beispiel HSBC US Commercial Banking lanciert eine digitale Partnerplattform über eine Reihe von APIs, angefangen mit einer, die für die Digitalisierung des kommerziellen Onboarding konzipiert ist. Auf diese Weise können Unternehmen direkt online über die digitalen Angebote von HSBC oder ihren Partnern Geschäftsbankkonten beantragen. Im Laufe des Jahres 2019 plant HSBC, die Plattform zu erweitern, um die grenzüberschreitende Kontoeröffnung auf ausgewählten internationalen Märkten zu ermöglichen und Partnern gleichzeitig die Möglichkeit zu geben, am Ökosystem teilzunehmen.

PSD2

In Europa eröffnet die Einführung der neuen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), nach der Banken bis September 2019 offene APIs veröffentlichen müssen, Möglichkeiten für Innovation und Produktentwicklung. Sie ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf die Finanzdaten der Kunden (mit deren Zustimmung), um neue Dienstleistungen anzubieten.

Zu den erwarteten Vorteilen für die Verbraucher gehören eine größere Produktauswahl und mehr Sicherheit. Zu den einfachen und praktischen Vorteilen wird es gehören, dass Informationen von mehr als einer Bank über dieselbe Schnittstelle abgerufen werden können. Kürzlich Deloitte-Forschung Im Vereinigten Königreich wurde festgestellt, dass Verbraucher offen dafür sind, Bankdienstleistungen über eine Schnittstelle eines Drittanbieters von einem nicht traditionellen Anbieter in Anspruch zu nehmen. Von den Verbrauchern mit einer Mobile-Banking-App würden 49 Prozent darauf vertrauen, dass ein Anbieter digitaler Zahlungen diese anbietet, während 43 Prozent darauf vertrauen würden, dass ein traditioneller Einzelhändler dies tut.

Für Banken wird PSD2 den Wettbewerb verschärfen. PwC hat gewarnt dass „reale Einnahmen“ auf dem Spiel stehen, und erklärt, dass „Banken, um ihre strategische Positionierung zu ändern, die sich abzeichnende Zahlungslandschaft analysieren und dabei sowohl ihre Hauptstärken als auch die Hauptstärken der vielen FinTech-Akteure berücksichtigen müssen“.

Für Finanz- und Treasury-Teams ermöglichen diese neuen APIs die einfache, schnelle und kostengünstige Integration von Echtzeitinformationen in Treasury-Prozesse. Potenzielle Anwendungen werden sich in vielen Funktionen finden — von der Zahlungsabwicklung über Prognosen bis hin zum Risikomanagement.

Monetarisierung

Ein weiterer Vorteil, den einige Unternehmen entdecken, besteht darin, dass APIs potenziell monetarisiert werden können, indem sie die gemeinsame Nutzung von Daten ermöglichen. Ross Mason, Gründer und Vizepräsident für Produktstrategie, und Uri Sarid, Chief Technology Officer von MuleSoft, deuteten bereits 2015 auf dieses Potenzial hin, als sie fragten: „Welche Ihrer Ressourcen könnten wiederverwendet, wiederverwendet oder neu bewertet werden — innerhalb oder außerhalb Ihres Unternehmens? Da traditionelle Geschäftsmodelle an Bedeutung verlieren, können APIs ein Mittel sein, um das Wachstum anzukurbeln und sogar neue Umsatzmöglichkeiten zu eröffnen.“

Wie geht es weiter mit der API?

APIs sind bereits heute aufgrund ihrer einfachen Implementierung und der Erleichterung der Zusammenarbeit die Bausteine, von denen viele Innovationen abhängen. Das Spektrum und die Vielfalt der Unternehmen, die über APIs Zugriff auf Teilmengen ihrer Daten gewähren, nimmt stetig zu und wird von der Kundennachfrage mitunter sogar übertroffen.

Für Finanz- und Treasury-Teams, in denen Daten oft in vielen verschiedenen Systemen gespeichert werden, kann der modulare Ansatz der API, der einen einfachen, schnellen und kostengünstigen Datenaustausch ermöglicht, Doppelarbeit vermeiden, die Genauigkeit erhöhen und bessere Daten liefern, auf denen Prognosen und Erkenntnisse basieren. APIs ermöglichen es einer wachsenden Palette von Tools, harmonisch zusammenzuarbeiten, und erhöhen damit bereits die Agilität. Für Finanz- und Treasury-Teams stellt sich daher nicht die Frage, ob Sie APIs verwenden sollten, sondern wie.

Über Ripple Treasury

Als engagierter Software zur Cashflow-Prognose Der Anbieter Ripple Treasury, unterstützt von GTreasury, verwendet APIs, um unseren Kunden zu helfen, ihre Liquiditätsprognosen und Liquiditätsberichtsprozesse zu automatisieren.

Verwendung von APIs zum sofortigen und automatischen Extrahieren der für Liquiditätsprognosen erforderlichen Daten und Liquiditätsmanagement bedeutet, dass der Verwaltungsaufwand für den Prozess entfällt, sodass sich Treasurer und Finanzmanager auf wertvollere Analysetätigkeiten konzentrieren können.

Wenn Sie eine Demonstration unserer Software sehen möchten, während wir die Einzelheiten der Funktionsweise des Automatisierungsprozesses in der Praxis erläutern, bitte kontaktiere uns direkt.

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