Los estados de cuenta bancarios electrónicos son la piedra angular de los informes bancarios automatizados. Permiten a Ripple Treasury, impulsado por GTreasury, actuar como una empresa especializada software de previsión de flujo de caja proveedor, para ofrecer informes de saldos de caja en vivo y consolidados a nuestros clientes.

Si bien los estados de cuenta bancarios electrónicos se pueden obtener con una simple solicitud al banco emisor, los bancos no suelen anunciar este servicio y, por lo tanto, es posible que muchas empresas no conozcan los estados de cuenta bancarios electrónicos o la forma en que pueden utilizarse para automatizar los procesos de presentación de informes bancarios y permitir la visibilidad en tiempo real de los flujos de caja.

Por lo tanto, este artículo ofrecerá una introducción sobre qué son los estados de cuenta bancarios electrónicos (tomando ejemplos de los dos formatos más utilizados: MT940 y BAI2), cómo se pueden usar y tiene como objetivo desmitificar el proceso de automatización.

Nuestra intención es que, al final de este artículo, comprenda ampliamente cómo los estados de cuenta bancarios electrónicos permiten la visibilidad en tiempo real de los niveles de efectivo en toda la empresa.

Para obtener más detalles a nivel práctico, lea nuestro documento técnico: Guía práctica sobre la conectividad bancaria: la clave para la visibilidad del flujo de caja en tiempo real.

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Introducción a los estados de cuenta bancarios electrónicos

Los estados de cuenta bancarios electrónicos son un tipo de archivo codificado que otros sistemas pueden leer fácilmente.

Contienen datos de cuentas bancarias transaccionales que pueden transferirse electrónicamente de un banco a una empresa y, en consecuencia, de una empresa a un banco.

Si bien los estados de cuenta bancarios electrónicos vienen en una variedad de formatos, por lo general todos contienen los mismos componentes de datos. Estos son los siguientes:

• Identificador de cuenta
• Tipo de transacción
• Fecha de la transacción
• Importe de la transacción
• Estructuras de codificación personalizadas
• Datos de referencia
• Saldo inicial
• Saldo de cierre

Los dos formatos de extractos bancarios electrónicos más comunes son el BAI2 (que se usa principalmente en los EE. UU.) y el MT940 (que se usa principalmente en Europa).

El MT942 también se usa con frecuencia en Europa y permite la actualización intradía de la información.

Sin embargo, en aras de la claridad de este artículo, nos centraremos en el MT940 y el BAI2, que contienen datos de fin de día.

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Descripción general del formato de extracto bancario electrónico BAI2

Como se mencionó anteriormente, el formato BAI2 es el más utilizado en los Estados Unidos. Fue desarrollado por el Instituto de Administración Bancaria (BAI) y se utiliza para informar sobre saldos de caja y transacciones.

El siguiente diagrama muestra el aspecto de un archivo BIA2 y explica los componentes clave de codificación.

Las transacciones individuales y los detalles relacionados con las transacciones figuran en la (s) línea (s) precedida por 16. En un archivo BAI2, cada línea precedida por 16 representa una sola transacción.

A continuación, analizamos una línea de transacción individual y desglosamos los elementos clave de una transacción para obtener un archivo de ejemplo.

Desde el punto de vista de la conciliación y la clasificación, las líneas de transacción y saldo suelen ser de interés.

Desglosando el ejemplo anterior, podemos ver que se trata de un débito de 1.805$ y tiene una cadena de texto de «CHECK 0000000001» que se puede utilizar con fines de clasificación.

El identificador de transacción 475 se refiere al código de clasificación BAI2 de «Cheque pagado». Al saberlo, es bastante sencillo entender los datos del archivo.

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Descripción general del formato de extracto bancario electrónico MT940

El formato MT940 fue desarrollado por SWIFT y se utiliza para los informes de transacciones y saldos de cuentas bancarias al final del día. Estructuralmente, el formato MT940 es bastante similar al formato BAI2.

Los MT940 se componen de un bloque de encabezado y un bloque de transacciones, y cada bloque contiene elementos e información específicos.

El siguiente diagrama resalta los componentes clave de un archivo MT940.

Como se muestra arriba, cada transacción de cuenta bancaria comienza en una línea que va precedida de un código:61.

A continuación, desglosamos una transacción individual y analizamos los componentes clave.

La línea de estado anterior incluye la línea que comienza con el identificador:61, pero también incluye las siguientes líneas de transacción:86 (que contienen información adicional).

Podemos ver que para la transacción anterior se trata de un débito de 100,50, fechado el 29 de marzo de 2019, y tiene una referencia de transacción detallada en la línea 86.

Con la mayoría de los tipos de archivos de extractos bancarios electrónicos (incluidos los archivos MT940 y BAI2), es importante tener en cuenta que las especificaciones pueden variar ligeramente y que los bancos e instituciones financieras individuales implementan sus propias versiones.

Por lo tanto, si bien el núcleo de la declaración y el mensaje se adhieren a los mismos principios generales, puede haber diferencias sutiles de un banco a otro.

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¿Cómo se pueden utilizar estos estados de cuenta bancarios electrónicos?

Una vez que comprenda cómo funcionan estos estados de cuenta bancarios electrónicos, puede empezar a ver cómo los datos que contienen se pueden utilizar para automatice los procesos de previsión de caja y elaboración de informes bancarios.

Si bien, como se mencionó anteriormente, el formato exacto puede variar de un banco a otro, la coherencia básica de los tipos de archivos es fundamental para permitir la automatización.

Una vez que se realizan pequeños ajustes para ajustarnos a las especificaciones precisas de cada banco, nuestro sistema automatizado previsión de tesorería e informes bancarios el software extrae la información contenida en cada archivo.

Además, una vez que esta información se carga en la plataforma de software, se puede volver a trabajar al instante.

Cuando esto se amplía, significa que las miles (o millones o decenas de millones) de transacciones que una empresa realiza cada día se pueden informar en tiempo real.

Por lo tanto, cuando un cliente está en configurar En la fase de automatización de sus previsiones de efectivo o informes bancarios, se pueden incorporar reglas al proceso que clasifiquen ciertos tipos de transacciones.

Esto significa que se pueden generar informes con solo tocar un botón que consolida los saldos por, por ejemplo, unidad de negocio, línea de productos o región geográfica.

Del mismo modo, dado que toda la información está contenida en el sistema, es posible desglosar hasta el nivel de detalle más detallado (cada transacción individual).

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¿Qué es la conectividad de informes bancarios?

El nombre que le damos a la forma en que se automatiza el proceso, que también abarca los métodos de transferencia electrónica de archivos, es conectividad de informes bancarios.

Ahora que hemos analizado cómo la conectividad de los informes bancarios se posibilita, en parte, mediante los estados de cuenta bancarios electrónicos. Para comprender mejor cómo la automatización puede ahorrarle tiempo, permitir la presentación de informes con solo pulsar un botón y tener visibilidad en tiempo real de los flujos de caja, lo invitamos a leer dos de nuestros documentos técnicos: Guía práctica sobre la conectividad bancaria: la clave para la visibilidad del flujo de caja en tiempo real, y nuestro Guía de configuración de previsiones de flujo de caja.

Si está interesado en seguir leyendo, siguiendo este enlace puede ver el resto de nuestros libros blancos y otros recursos, o también puede ver una lista completa de los artículos de nuestro blog aquí.

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Acerca de la previsión de efectivo del Tesoro de Ripple

Como dedicado previsión de flujo de caja El proveedor de software Ripple Treasury utiliza una gama de tecnologías de automatización y herramientas de análisis para mejorar los procesos de previsión de efectivo e informes bancarios de nuestros clientes.

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