Las interfaces de programación de aplicaciones (API) permiten el intercambio de información de forma rápida y segura entre diferentes sistemas. Por ejemplo, esto podría consistir en automatizar la transferencia de datos entre el ERP de una organización y su banco, o en simplificar el intercambio de información entre los sistemas internos, tal vez sustituyendo el procesamiento por lotes por información en tiempo real.

Tipos de API

Las API pueden ser «privadas» (lo que restringe el acceso a ciertos usuarios de la organización) o pueden ser «abiertas», lo que permite el acceso a terceros.

En finanzas y tesorería, las API privadas se pueden usar para mapear los datos del sistema ERP de una organización a su previsión de efectivo o integrar la información del flujo de caja, como el flujo de caja en divisas o los pagos de intereses y capital de los préstamos, desde el sistema de gestión de tesorería al software de previsión de efectivo.

Las API de los socios permiten a terceros de confianza acceder a un subconjunto de datos que luego integran en sus propias aplicaciones. Algunos ejemplos son los de OANDA API de tipos de cambio mejora la visibilidad del mercado cambiario, lo que ayuda a los clientes de OANDA a mitigar el riesgo, reducir la exposición cambiaria y mejorar el flujo de caja.

Banca y tecnología financiera

En general, en todo el sector de los servicios financieros, existe un gran interés en el potencial de las API para facilitar nuevos servicios.

Entre los casos de éxito se encuentra Stripe, la empresa tecnológica pionera en tecnología financiera fundada por los emprendedores John y Patrick Collison, que proporciona API que los desarrolladores web pueden utilizar para integrar el procesamiento de pagos en sus sitios web y aplicaciones móviles, evitando la molestia de tener que desarrollar sus propias soluciones de pago.

Entre otros beneficios, las API ayudan a reducir los tiempos de entrega y los costos del desarrollo de productos. En un Artículo digital de McKinsey de 2017, Keerthi Iyengar, Somesh Khanna, Srinivas Ramadath y Daniel Stephens citaron el ejemplo de un banco que creó «una biblioteca de API estandarizadas que los desarrolladores de software podían usar según fuera necesario para una amplia variedad de tareas de acceso a los datos, en lugar de tener que averiguar el proceso cada vez. De este modo, se redujeron los costos de TI tradicionales para el desarrollo de productos en un 41 por ciento y se multiplicaron por 12 los nuevos lanzamientos».

En otro ejemplo, Banca comercial estadounidense de HSBC está lanzando una plataforma de socios digitales a través de una serie de API, empezando por una diseñada para digitalizar la incorporación comercial. Esto permitirá a las empresas solicitar directamente cuentas bancarias comerciales en línea a través de las propiedades digitales de HSBC o sus socios. A lo largo de 2019, HSBC planea expandir la plataforma para permitir la apertura de cuentas transfronterizas en mercados internacionales selectos y, al mismo tiempo, brindar a los socios la posibilidad de participar en el ecosistema.

PSD2

En Europa, la introducción de la nueva Directiva de servicios de pago (PSD2), que exige a los bancos publicar API abiertas antes de septiembre de 2019, abre oportunidades para la innovación y el desarrollo de productos. Permite a los proveedores externos acceder a los datos financieros de los clientes (con el permiso del cliente) para ofrecer nuevos servicios.

Para los consumidores, los beneficios esperados incluyen una mayor variedad de productos y una mayor seguridad. Las ventajas prácticas y sencillas consistirán en poder ver la información de más de un banco a través de la misma interfaz. Reciente Investigación de Deloitte en el Reino Unido descubrieron que los consumidores están abiertos a acceder a los servicios bancarios a través de una interfaz de terceros de un proveedor no tradicional; de los consumidores con una aplicación de banca móvil, el 49 por ciento confiaría en un proveedor de pagos digitales para que se lo proporcionara, mientras que el 43 por ciento confiaría en un minorista tradicional para hacerlo.

Para los bancos, la PSD2 aumentará la competencia. PwC ha advertido que están en juego los «ingresos reales» y afirma que «para cambiar su posicionamiento estratégico, los bancos deberán analizar el panorama de pagos emergente teniendo en cuenta sus principales puntos fuertes, así como los principales puntos fuertes de los muchos actores de la tecnología financiera».

Para los equipos de finanzas y tesorería, estas nuevas API permitirán integrar la información en tiempo real en los procesos de tesorería de forma sencilla, rápida y rentable. Las posibles aplicaciones se encontrarán en muchas funciones, desde el procesamiento de pagos hasta la previsión y la gestión de riesgos.

Monetización

Otro beneficio que están descubriendo algunas organizaciones es que, al permitir que se compartan los datos, las API pueden monetizarse potencialmente. Ross Mason, fundador y vicepresidente de estrategia de productos, y Uri Sarid, director de tecnología de MuleSoft, ya en 2015, insinuaron este potencial cuando preguntaron: «¿Cuáles de sus activos podrían reutilizarse, reutilizarse o revalorizarse, dentro o fuera de su organización? A medida que los modelos empresariales tradicionales se deterioran, las API pueden ser un vehículo para impulsar el crecimiento e incluso crear nuevas vías de ingresos».

¿Cuál es el siguiente paso para la API?

Gracias a la facilidad de implementación y la facilitación de la colaboración, las API ya son los componentes básicos de los que depende gran parte de la innovación. La variedad y la diversidad de organizaciones que proporcionan acceso a subconjuntos de sus datos a través de las API están proliferando, igualándose y, en ocasiones, superadas por la demanda de los clientes.

Para los equipos de finanzas y tesorería, donde los datos suelen almacenarse en muchos sistemas diferentes, el enfoque modular de la API, que permite compartir datos de forma fácil, rápida y rentable, puede eliminar la duplicación, mejorar la precisión y proporcionar mejores datos en los que basar las previsiones y la información. Al permitir que un conjunto cada vez mayor de herramientas funcione en conjunto de forma armoniosa, las API ya están acelerando la agilidad. Por lo tanto, para los equipos de finanzas y tesorería, la pregunta no es si deberían usar las API, sino cómo.

Acerca de Ripple Treasury

Como dedicado software de previsión de flujo de caja El proveedor Ripple Treasury, con tecnología de GTreasury, utiliza API para ayudar a nuestros clientes a automatizar sus procesos de previsión de efectivo e informes de liquidez.

Utilizar las API para extraer de forma instantánea y automática los datos necesarios para la previsión de tesorería y gestión de liquidez significa que se elimina la carga administrativa del proceso, lo que permite a los tesoreros y gestores financieros centrarse en actividades de análisis de mayor valor.

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