Os extratos bancários eletrônicos são a pedra angular dos relatórios bancários automatizados. Eles permitem que a Ripple Treasury, impulsionada pela GTreasury, como um fornecedor especializado de software de previsão de fluxo de caixa , ofereça relatórios de saldo de caixa em tempo real e consolidados aos nossos clientes.

Embora os extratos bancários eletrônicos possam ser obtidos com um simples pedido ao banco emissor, os bancos geralmente não divulgam este serviço e, portanto, muitas empresas podem não estar cientes dos extratos bancários eletrônicos, ou de como eles podem ser usados para automatizar processos de relatórios bancários e possibilitar a visibilidade em tempo real dos fluxos de caixa.

Portanto, este artigo oferecerá uma introdução ao que são os extratos bancários eletrônicos (tomando como exemplos os dois formatos mais comumente usados: MT940 e BAI2), como eles podem ser usados, e visa desmistificar o processo de automação.

É nossa intenção que, ao final deste artigo, você tenha uma compreensão ampla de como os extratos bancários eletrônicos possibilitam a visibilidade em tempo real dos níveis de caixa em toda a empresa.

Para mais detalhes em um nível prático, leia nosso whitepaper – Guia prático para conectividade bancária: a chave para a visibilidade em tempo real do fluxo de caixa.

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Introdução aos Extratos Bancários Eletrônicos

Extratos bancários eletrônicos são um tipo de arquivo codificado que pode ser facilmente lido por outros sistemas.

Eles contêm dados transacionais de contas bancárias que podem ser transferidos eletronicamente de um banco para uma empresa e, correspondentemente, de uma empresa para um banco.

Embora os extratos bancários eletrônicos venham em uma variedade de formatos, eles geralmente contêm todos os mesmos componentes de dados. São eles:

• Identificador de conta
• Tipo de transação
• Data da transação
• Valor da transação
• Estruturas de codificação personalizadas
• Dados de referência
• Saldo inicial
• Saldo final

Os dois formatos de extrato bancário eletrónico mais comuns são o BAI2 (que é maioritariamente utilizado nos EUA) e o MT940 (que é maioritariamente utilizado na Europa).

O MT942 também é frequentemente utilizado na Europa e permite a atualização intradiária de informações.

No entanto, para maior clareza neste artigo, vamos focar-nos nos formatos MT940 e BAI2, que contêm dados de fim de dia.

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Uma Visão Geral do Formato de Extrato Bancário Eletrónico BAI2

Como mencionado acima, o formato BAI2 é o mais amplamente utilizado nos Estados Unidos. Foi desenvolvido pelo Banking Administration Institute (BAI) e é usado para relatórios de saldo de caixa e transações.

O diagrama abaixo mostra como é um ficheiro BIA2 e explica os principais componentes de codificação.

As transações individuais e os detalhes relacionados com as transações estão contidos na(s) linha(s) precedida(s) por 16. Para um ficheiro BAI2, cada linha precedida por 16 representa uma única transação.

Abaixo, analisamos uma linha de transação individual e detalhamos os elementos-chave dentro de uma transação para um ficheiro de exemplo.

Do ponto de vista da reconciliação e classificação, as linhas de transação e saldo são as que mais interessam.

Analisando o exemplo acima, podemos ver que é um débito de $1.805 e tem uma cadeia de texto "CHECK 0000000001" que pode ser usada para fins de classificação.

O identificador de transação 475 refere-se ao código de classificação BAI2 de "Cheque Pago", e ao saber isto, é bastante simples compreender os dados no ficheiro.

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Uma Visão Geral do Formato de Extrato Bancário Eletrónico MT940

O formato MT940 foi desenvolvido pela SWIFT e é utilizado para relatórios de saldo de conta bancária e transações de fim de dia. Estruturalmente, o formato MT940 é bastante semelhante ao formato BAI2.

Os MT940 são compostos por um bloco de cabeçalho e um bloco de transações, com cada bloco a conter elementos e informações específicas.

O diagrama abaixo destaca os principais componentes num ficheiro MT940.

Como mostrado acima, cada transação de conta bancária começa numa linha que é precedida por um código :61.

Abaixo, detalhamos uma transação individual e analisamos os componentes chave.

A linha do extrato acima inclui a linha que começa com o identificador :61, mas também inclui as linhas de transação :86 subsequentes (que contêm informações adicionais).

Podemos ver que, para a transação acima, trata-se de um Débito de 100,50, datado de 29 de março de 2019, e possui uma referência de transação detalhada na linha 86.

Na maioria dos tipos de ficheiros de extratos bancários eletrónicos (incluindo ficheiros MT940 e BAI2), é importante notar que as especificações podem variar ligeiramente, e os bancos e instituições financeiras individuais implementam as suas próprias versões.

Portanto, embora o cerne do extrato e da mensagem adira aos mesmos princípios gerais, pode haver diferenças subtis de banco para banco.

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Como Podem Ser Usados Estes Extratos Bancários Eletrónicos?

Assim que compreender como funcionam estes extratos bancários eletrónicos, poderá começar a ver como os dados neles contidos podem ser usados para automatizar os processos de previsão de tesouraria e relatórios bancários.

Embora, como mencionado acima, o formato exato possa variar entre bancos, a consistência central nos tipos de ficheiros é fundamental para permitir a automação.

Assim que pequenas adaptações são feitas para ajustar às especificações precisas de cada banco, o nosso software automatizado de previsão de tesouraria e relatórios bancários extrai as informações contidas em cada ficheiro.

Além disso, uma vez que esta informação é carregada na plataforma de software, torna-se instantaneamente retrabalhável.

Quando isto é ampliado, significa que os milhares (ou milhões, ou dezenas de milhões) de transações que uma empresa realiza diariamente podem ser reportados em tempo real.

Portanto, quando um cliente está na fase de configuração de automatização da sua previsão de tesouraria ou relatórios bancários, podem ser criadas regras no processo que categorizam certos tipos de transação.

Isso significa que relatórios podem ser gerados com o clique de um botão, consolidando saldos por, por exemplo, unidade de negócio, linha de produto ou região geográfica.

Da mesma forma, como todas as informações estão contidas no sistema, é possível aprofundar até o nível mais granular de detalhe (cada transação individual).

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O que é Conectividade de Relatórios Bancários?

O nome que damos à forma como o processo é automatizado, que também engloba os métodos de transferência eletrônica de arquivos, é conectividade de relatórios bancários.

Agora que analisamos como a conectividade de relatórios bancários é, em parte, possibilitada por extratos bancários eletrônicos, para entender melhor como a automação pode economizar seu tempo, permitir relatórios instantâneos e visibilidade em tempo real sobre os fluxos de caixa, convidamos você a ler dois dos nossos whitepapers: Guia prático para conectividade bancária: a chave para a visibilidade em tempo real do fluxo de caixa, e o nosso Guia de Configuração de Previsão de Fluxo de Caixa.

Se ainda estiver interessado em mais leituras, ao seguir este link, você pode ver o restante dos nossos whitepapers e outros recursos, ou, alternativamente, pode ver uma lista completa dos nossos artigos de blog aqui.

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Sobre a Previsão de Fluxo de Caixa da Ripple Treasury

Como um fornecedor dedicado de previsão de fluxo de caixa , a Ripple Treasury utiliza uma variedade de tecnologias de automação e ferramentas de análise para melhorar os processos de previsão de caixa e relatórios bancários dos nossos clientes.

Se tiver alguma dúvida sobre o nosso software, ou gostaria de ver uma demonstração onde podemos explicar exatamente como a Ripple Treasury pode ajudar as equipes de tesouraria e finanças a agregar valor real aos seus negócios, por favor, entre em contato conosco diretamente.

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