As Interfaces de Programação de Aplicações (API) permitem a troca de informações de forma rápida e segura entre diferentes sistemas. Por exemplo, isto pode ser a automatização da transferência de dados entre o ERP de uma organização e o seu banco, ou a otimização da troca de informações entre sistemas internos, talvez substituindo o processamento em lote por informações em tempo real.

Tipos de API

As APIs podem ser "privadas"—restringindo o acesso a certos utilizadores dentro da organização—ou podem ser "abertas", fornecendo acesso a terceiros.

Em finanças e tesouraria, APIs privadas podem ser usadas para mapear dados do sistema ERP de uma organização para o seu sistema de previsão de caixa , ou integrar informações de fluxo de caixa, como fluxo de caixa de FX ou pagamentos de juros e capital de empréstimos, do sistema de gestão de tesouraria para o software de previsão de caixa.

As APIs de parceiros permitem que terceiros de confiança acedam a um subconjunto de dados que depois integram nas suas próprias aplicações. Exemplos incluem a API de Taxas de Câmbio da OANDA melhora a visibilidade do mercado de FX, ajudando os clientes da OANDA a mitigar riscos, reduzir a exposição cambial e melhorar o fluxo de caixa.

Banca e Fintech

Geralmente, em todo o setor de serviços financeiros, há um forte interesse no potencial das APIs para facilitar novos serviços.

Histórias de sucesso incluem a pioneira fintech Stripe—a empresa de tecnologia fundada pelos empreendedores John e Patrick Collison—que fornece APIs que os programadores web podem usar para integrar o processamento de pagamentos nos seus websites e aplicações móveis, evitando o trabalho de ter de desenvolver as suas próprias soluções de pagamento.

Entre outros benefícios, as APIs ajudam a reduzir os prazos de entrega e os custos de desenvolvimento de produtos. Num artigo digital da McKinsey de 2017, Keerthi Iyengar, Somesh Khanna, Srinivas Ramadath e Daniel Stephens citaram o exemplo de um banco que criou “uma biblioteca de APIs padronizadas que os programadores de software poderiam usar conforme necessário para uma ampla variedade de tarefas de acesso a dados, em vez de terem de descobrir o processo de cada vez. Ao fazê-lo, os custos de TI de desenvolvimento de produtos tradicionais foram reduzidos em 41 por cento e resultou num aumento de 12 vezes no número de novos lançamentos.”

Noutro exemplo, o HSBC US Commercial Banking está a lançar uma Plataforma de Parceiros Digitais através de uma série de APIs, começando com uma concebida para digitalizar o processo de integração comercial. Isto permitirá que as empresas solicitem diretamente contas bancárias comerciais online através das propriedades digitais do HSBC ou dos seus parceiros. Ao longo de 2019, o HSBC planeia expandir a plataforma para permitir a abertura de contas transfronteiriças em mercados internacionais selecionados, ao mesmo tempo que dá aos parceiros a capacidade de participar no ecossistema.

PSD2

Na Europa, a introdução da nova Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), que exige que os bancos publiquem APIs abertas até setembro de 2019, está a abrir oportunidades para inovação e desenvolvimento de produtos. Permite que fornecedores terceiros acedam aos dados financeiros dos clientes (com a permissão do cliente) para oferecer novos serviços.

Para os consumidores, os benefícios esperados incluem uma maior escolha de produtos e segurança aprimorada. Vantagens simples e práticas serão a capacidade de visualizar informações de mais de um banco através da mesma interface. Uma recente pesquisa da Deloitte no Reino Unido descobriu que os consumidores estão abertos a aceder a serviços bancários através de uma interface de terceiros de um fornecedor não tradicional; dos consumidores com uma aplicação de banca móvel, 49 por cento confiariam num fornecedor de pagamentos digitais para fornecer este serviço, enquanto 43 por cento confiariam num retalhista tradicional para o fazer.

Para os bancos, a PSD2 aumentará a concorrência. A PwC alertou que "receitas reais" estão em jogo e afirma que "para mudar o seu posicionamento estratégico, os bancos precisarão de analisar o panorama emergente dos pagamentos, tendo em mente os seus principais pontos fortes, bem como os principais pontos fortes dos muitos intervenientes FinTech."

Para as equipas de finanças e tesouraria, estas novas APIs permitirão que informações em tempo real sejam integradas nos processos de tesouraria de forma simples, rápida e económica. As aplicações potenciais serão encontradas em muitas funções — desde o processamento de pagamentos, até à previsão e gestão de riscos.

Monetização

Outro benefício que algumas organizações estão a descobrir é que, ao permitir que os dados sejam partilhados, as APIs podem ser potencialmente monetizadas. Ross Mason, fundador e vice-presidente de estratégia de produto, e Uri Sarid, diretor de tecnologia da MuleSoft, já em 2015, aludiram a este potencial quando perguntaram: "Quais dos seus ativos poderiam ser reutilizados, reaproveitados ou revalorizados — dentro ou fora da sua organização? À medida que os modelos de negócio tradicionais diminuem, as APIs podem ser um veículo para impulsionar o crescimento e até criar novos caminhos para a receita."

Qual o próximo passo para as APIs?

Atualmente, através da facilidade de implementação e ao facilitar a colaboração, as APIs são os blocos de construção dos quais grande parte da inovação depende. A gama e diversidade de organizações que fornecem acesso a subconjuntos dos seus dados via APIs está a proliferar, acompanhada e por vezes superada pela procura dos clientes.

Para as equipas de finanças e tesouraria, onde os dados são frequentemente armazenados em muitos sistemas diferentes, a abordagem modular das APIs, que permite a partilha de dados fácil, rápida e económica, pode eliminar a duplicação, aumentar a precisão e fornecer melhores dados nos quais basear previsões e análises. Ao permitir que um conjunto crescente de ferramentas trabalhe em conjunto harmoniosamente, as APIs já estão a acelerar a agilidade. Para as equipas de finanças e tesouraria, a questão, portanto, não é se devem usar APIs, mas como.

Sobre a Ripple Treasury

Como um fornecedor dedicado de software de previsão de fluxo de caixa , a Ripple Treasury, impulsionada pela GTreasury, utiliza APIs ao ajudar os nossos clientes a automatizar os seus processos de previsão de caixa e relatórios de liquidez.

A utilização de APIs para extrair instantânea e automaticamente os dados necessários para a previsão de caixa e gestão de liquidez significa que a carga administrativa é removida do processo, permitindo que tesoureiros e gestores financeiros se concentrem em atividades de análise de maior valor.

Se gostaria de ver uma demonstração do nosso software, enquanto detalhamos como o processo de automação funciona na prática, por favor, contacte-nos diretamente.

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